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Comment éviter de se faire exploiter par les assureurs
Réponse courte: Ne donnez à l'adjusteur de l'autre conducteur que des faits de base. Ne donnez pas de déposition enregistrée, n'admettez pas votre faute, ne minimiser vos blessures, ni ne signez une autorisation médicale ou une décharge. Mettez tout par écrit et gardez un journal des appels. Si vous avez été blessé, parlez d'abord à un avocat. Un avocat local de confiance vous contactera rapidement et évaluera votre dossier gratuitement.
Après un accident à Fort Worth, l'autre contrôleur peut appeler dans un jour ou deux, souvent avant que vous ayez le rapport d'accident du département de police de Fort Worth. Ce guide vous explique comment protéger votre demande de remboursement, de la première demande à la vérification finale.
Le régulateur de l'autre conducteur contre votre propre régulateur
L'autre chauffeur travaille pour la compagnie qui vous paierait. Leur travail est de maintenir ce paiement bas. Ils peuvent être amicaux, mais ils ne vous représentent pas.
| Autres réglages du conducteur | Votre propre réglateur | |
|---|---|---|
| Pour qui ils travaillent . | L'assureur du conducteur responsable | Votre assureur, selon votre police |
| Tu dois leur parler ? | Aucune obligation légale de faire une déclaration | Votre police exige généralement un préavis et une coopération rapides |
| Déclaration enregistrée | Tu peux refuser poliment . | Votre police peut en exiger une; demandez d'abord ce qu'elle couvre |
| Délais de paiement anticipé au Texas | N'appliquez pas votre demande. | Appliquer (Tex. Je suis là. Le code ch. 542) |
Que faire lorsque l'ajusteur appelle
Gardez le premier appel court. Ne donnez que des faits de base et prenez des notes. Un scénario simple:
- Obtenez leur nom, leur entreprise, leur numéro de téléphone, leur email et leur numéro de réclamation.
- Confirmez qui ils représentent: " Êtes-vous de ma compagnie d'assurance ou de celle de l'autre conducteur? "
- Donnez seulement les faits de base: date, lieu, véhicules et numéro du rapport d'accident.
- Si c'est l'assureur de l'autre conducteur, dites: "Je ne donne pas de déclaration enregistrée. S'il vous plaît envoyez vos questions et toute offre par écrit. "
- N'acceptez rien sur l'argent, la faute ou vos blessures.
- Notez la date, l'heure et ce qui a été dit juste après avoir raccroché.
Un conseil de Fort Worth: si le département de police de Fort Worth ou le bureau du shérif du comté de Tarrant ont travaillé sur votre accident, donnez à l'ajusteur seulement le numéro du rapport. Laissez le rapport parler de lui-même au lieu de discuter de la faute au téléphone.
Ne donnez pas une déclaration enregistrée à l'assureur de l'autre conducteur
Vous n'avez pas l'obligation légale de donner à l'assureur de l'autre conducteur une déclaration enregistrée, et vous pouvez dire non. Les questions enregistrées sont souvent conçues pour vous faire deviner la vitesse ou la distance, ou pour vous dire que vous vous sentez bien. Ces mots peuvent être utilisés plus tard pour dire que vous avez été en partie coupable ou que vous n'êtes pas vraiment blessé. Au Texas, toute part de faute réduit ce que vous récupérez, et plus de 50% empêche la récupération (Civ. Prac. & Rem. Code §33.001).
Votre assureur est différent. Votre police vous oblige à coopérer, ce qui peut inclure une déclaration. Demandez à quoi sert la déclaration, tenez-vous aux faits que vous connaissez, et dites "je ne sais pas" quand vous ne savez pas.
Ce qu'il faut dire et ne pas dire
| Dis ceci | Ce n'est pas ça. |
|---|---|
| "L'accident s'est produit le [date] au [lieu]". | "Je suis désolée, je ne les ai pas vus". |
| "Je suis toujours en train de me faire examiner par un médecin". | "Je vais bien" ou "C'est juste un peu douloureux". |
| "Je ne sais pas" ou "Je ne suis pas sûr". | On devine la vitesse, la distance ou le temps. |
| "S'il vous plaît, faites cette offre par écrit". | "D'accord, ça sonne bien". |
| "Je vais le revoir et vous rappeler". | D'accord pour tout sur place. |
N'admets pas ta faute, même pour être poli. La culpabilité est déterminée par les preuves, comme le Rapport de crashDes photos et des témoins, pas des excuses.
Ne minimises pas tes blessures. Beaucoup de blessures par accident, comme le coup de fouet et la commotion cérébrale, peuvent prendre des heures ou des jours à apparaître; voir symptômes retardésSi vous dites à un correcteur "Je vais bien" le premier jour, il pourra vous le dire plus tard. Faites-vous examiner, et dites au fournisseur tous les symptômes.
Tactiques courantes d'ajustement à surveiller
- Vitesse: Appeler dans un jour ou deux, avant de savoir à quel point vous êtes blessé.
- La gentillesse: "J'ai juste besoin de connaître votre version de l'histoire" pendant que l'appel est enregistré.
- Des délais qui ne sont pas réels: "Cette offre est valable jusqu'à vendredi".
- Une aide décourageante: "Vous n'avez pas besoin d'un avocat", ou "Vous en aurez moins avec un avocat". Voir d'où provient cette demande.
- Les lacunes dans le traitement: en pointant vers des jours où vous n'avez pas vu un fournisseur pour soutenir que vous n'étiez pas blessé.
- Faute de déplacement: suggérant que vous étiez en partie responsable de la réduction de l'offre d'un pourcentage.
- C' est trop demander . demandant des années de dossiers médicaux ou de documents dont ils n'ont pas besoin. Un assureur du Texas ne peut généralement pas vous faire produire vos déclarations de revenus fédéraux pour régler une réclamation à moins qu'un tribunal ne l'ordonne ou que vous ne réclamiez des pertes de revenus ou de bénéfices (Tex. Ins. Code §541.060(a)(9); §542.004).
Les pièges de l'autorisation médicale
Ne signez pas une autorisation médicale générale de l'assureur de l'autre conducteur. Un formulaire large peut leur permettre de récupérer vos dossiers médicaux des années avant l'accident. Ils cherchent une blessure plus ancienne à blâmer au lieu de l'accident.
- Si vous partagez des enregistrements, envoyez-les vous-même et envoyez uniquement les enregistrements liés à l'accident.
- Si vous devez signer un formulaire, limitez-le aux fournisseurs qui vous ont soigné pour cet accident et aux dates après l'accident.
- Votre propre assureur peut avoir besoin de dossiers pour PIP ou MedPayDemandez exactement ce dont il a besoin et pourquoi.
Des règlements rapides et une libération signée .
Une offre rapide arrive généralement avant que quelqu'un sache ce que vos blessures vont coûter. Une fois que vous avez signé une libération, la demande est généralement terminée pour de bon. C'est vrai même si vous avez besoin de plus de soins.
- Ne signez pas une libération, un règlement, ou un chèque qui dit "final" avant de connaître vos factures médicales totales et vos salaires perdus.
- Lisez chaque mot. Une remise en liberté de réparation ne devrait couvrir que les dommages matériels; voir réparations automobiles et dommages matériels.
- L'encaissement d'un chèque marqué "compte complet et définitif" peut être considéré comme une acceptation.
- La loi du Texas rend illégal pour votre propre assureur de faire appliquer une libération complète quand il a effectué un paiement partiel, à moins que le paiement ne soit un compromis d'une réclamation contestée (§ 541.060 ((a) ((6)).
Gardez un journal des appels et écrivez les choses.
Un dossier écrit vous protège si l'histoire change plus tard.
- Gardez un journal: date, heure, nom de l'ajusteur, ce qu'il vous a demandé et ce qu'il vous a promis.
- Après chaque appel, envoyez un courriel: "Pour confirmer notre appel aujourd'hui, vous avez dit"...
- Demandez chaque offre, chaque refus et chaque demande par écrit.
- Conservez les lettres, les courriels, les devis, les factures et les photos dans un seul dossier.
- Ne publiez pas sur les réseaux sociaux l'accident ou vos blessures. Les régulateurs regardent.
Signes de mauvaise foi, et comment se plaindre au département de l'assurance du Texas
La loi du Texas énumère les pratiques de réclamation déloyales des assureurs. Pour les sinistres d'un assuré, il s'agit notamment (Tex. Ins. Code §541.060):
- Fausser la présentation d'un fait ou d'une disposition de votre police.
- Ne pas essayer de bonne foi de régler rapidement et équitablement une fois la responsabilité raisonnablement claire.
- Ne pas expliquer pourquoi une demande a été refusée ou pourquoi une offre est faible.
- Ne pas confirmer ou nier la couverture dans un délai raisonnable.
- Le refus de payer sans enquête raisonnable.
L'assureur doit également prendre connaissance de vos communications dans un délai raisonnable (§542.003).
Comment déposer une plainte: d'abord soulever le problème avec l'entreprise par écrit. Alors utilisez le Texas Department of Insurance auto complaint page et télécharger vos lettres et estimations. TDI demande à l'entreprise de répondre, et les entreprises ont 15 jours pour répondre. TDI dit qu'il ne peut généralement pas aider avec une plainte contre l'assureur de l'autre conducteur, ne peut pas décider qui était coupable, et ne peut pas décider des montants de réparation. Pour ces problèmes, parlez à un avocat. Les plaintes concernant les ateliers vont au procureur général du Texas, et les plaintes concernant les sociétés de remorquage vont à TDLR.
Règles du Texas sur le paiement rapide (chapitre 542 du code de l'assurance)
Lorsque vous faites une réclamation sur votre propre police, le Texas fixe des délais pour votre assureur (Tex. Ins. Code ch. 542, subch. B).
| Le pas | Délai de mise en œuvre | Section |
|---|---|---|
| Reconnaître la réclamation, commencer à enquêter et demander ce dont elle a besoin | 15 jours après l'avis de réclamation | §542.055 |
| Accepter ou refuser par écrit | 15 jours ouvrables après qu'il ait reçu tout ce qu'il a demandé (il peut s'écouler jusqu'à 45 jours supplémentaires s'il explique pourquoi) | §542.056 |
| Payez après acceptation | 5 jours ouvrables | §542.057 |
| Paiement tardif | Plus de 60 jours après qu'il ait tout | § 542.058; 18% d'intérêts plus les honoraires d'avocat (§ 542.060) |
Ces règles couvrent les réclamations de première partie sur votre propre police, comme la collision, PIP, MedPay, et la couverture du conducteur non assuré. Ils ne s'appliquent pas à une réclamation contre l'assureur de l'autre conducteur. Les délais sont prolongés de 15 jours après une catastrophe météorologique déclarée (§542.059).
Quand parler à un avocat
Parlez- en à un avocat avant de signer si vous avez été blessé, si la faute est contestée, ou si l'assureur tarde, nie ou vous rabaisse. D'autres signes que c'est le moment:
- Le régulateur veut une déclaration enregistrée ou une autorisation médicale générale.
- Vous avez une offre rapide pendant que vous êtes encore en traitement.
- L'autre conducteur est peu ou pas assuré; voir conducteurs non assurés.
- L'échéance de dépôt de documents est proche d'atteindre 2 ans; voir Délais de dépôt au Texas.
Utilisez le Consultation gratuite auprès d'un cabinet d'avocatsUn avocat local de confiance vous contactera rapidement et évaluera votre cas gratuitement. Il n'y a aucun coût à demander et aucune obligation. Pour plus d'informations sur le premier appel, voir parler à l'ajusteur d'assurance.
Questions fréquemment posées
Dois-je parler à l'assureur de l'autre conducteur ?
Je ne veux pas. Vous n'avez pas l'obligation légale de donner une déclaration à l'assureur de l'autre conducteur. Vous pouvez leur demander de poser leurs questions par écrit.
Dois-je faire une déclaration enregistrée ?
Pas à l'assureur de l'autre conducteur. Votre assurance peut exiger de la coopération, alors demandez à votre assureur ce dont il a besoin et tenez-vous aux faits que vous connaissez.
Dois-je signer l'autorisation médicale envoyée par le régulateur ?
Pas une couverture. Limitez toute divulgation aux fournisseurs liés à l'accident et aux dates après l'accident, ou envoyez les dossiers vous-même.
La première offre de règlement est-elle généralement juste ?
Une offre rapide arrive généralement avant que vos frais médicaux ne soient connus. Une fois que vous avez signé une libération, la demande est généralement terminée pour de bon.
Combien de temps mon assureur doit payer au Texas ?
Généralement 15 jours pour confirmer, 15 jours ouvrables pour accepter ou refuser après avoir tout ce que vous avez demandé, et 5 jours ouvrables pour payer (Tex. Je suis là. Le code §§ 542.055 à 542.057).
Je peux porter plainte contre une compagnie d'assurance au Texas ?
Oui, avec le Texas Department of InsuranceTDI dit qu'il ne peut généralement pas aider avec les plaintes contre l'assureur de l'autre conducteur.
Où puis-je obtenir mon rapport d'accident pour l'assureur ?
Commandez le rapport de l'officier via le système d'achat en ligne de Crash Report de TxDOT, généralement environ 10 jours ouvrables après l'accident. Voir notre Guide du rapport d'accident.
Retour à tous les guides d'assuranceTu répares ta voiture aussi ? Voir réparations automobiles et dommages matériels.
Parlez à un avocat avant de signer quoi que ce soit .
Utilisez le cabinet d'avocats gratuit. Un avocat local de confiance vous contactera rapidement et évaluera votre dossier gratuitement. Il n'y a aucun coût à demander et aucune obligation.